加强金融监管力度降低网贷风险

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在近年来金融监管的加强下,国内网上贷款存量风险明显降低,许多网上贷款机构相继宣布良性退出。目前,网上贷款整改工作取得了很大成绩,但现状仍很复杂。特别是受今年疫情的影响,后续整改工作面临新的挑战,是对各地区、各部门的重大考验。在不断更新现有网上贷款存量的同时,强有力的金融监管也应体现在进一步梳理和总结金融领域的“无证驾驶”问题上。

加强金融监管力度降低网贷风险

最近,深圳最大的P2P点对点贷款机构Mavericks Online发布了一份良性退出公告,宣布退出网络贷款行业,称将逐步平仓,并承诺平台股东和高管在退出期间不会逃跑、失去联系或撤资。小牛在线的退出不是偶然的。在金融监管力度加大的情况下,许多网上贷款机构相继宣布良性退出。

冠状病毒肺炎疫情的爆发并没有影响网上贷款的进展。根据今年以来监管部门发布的几个信号,今年可能成为国内网上贷款行业退出的最后期限。4月底,共同基金监管领导小组和网上贷款监管领导小组联合召开视频会议,指出力争到2020年基本完成互联网金融和网上贷款风险专项监管的主要目标和任务。此前,央行在电视电话会议部署的2020年六项重点工作安排中也明确指出,要彻底化解互联网金融风险,建立完善互联网金融监管的长效机制。

随着近年来金融监管力度加强,国内网贷存量风险明显下降

随着近年来金融监管的加强,国内网上贷款存量风险明显降低。随着互联网金融的推广和同业拆借专项整治工作的开展,截至今年3月31日,全国实际开展同业拆借的机构有139家,较2019年初下降86%。贷款余额下降了75%。贷方下降了80%。借款下降了62%。机构数量、贷款规模和参与者数量连续21个月下降。自整顿工作开始以来,已有近5000家机构退出。

近年来,网上贷款行业在中国迅速发展了一段时间,相应的风险也不断暴露出来。从近年来网上贷款行业的发展可以看出,2015年是该行业的一个转折点。今年,网上贷款机构经常遇到逃离问题,每年新增近1300个问题平台,几乎是2014年及之前总数的三倍。

此前,今年早些时候召开的全国银行保险监管工作会议强调,2020年是全面建成小康社会和完成“十三五”规划的一年。今年也是防范和化解金融风险的战斗结束的一年。要坚决打赢防范和化解金融风险的战斗,包括进一步推进同业拆借专项整治。必须承认,当前网上贷款整改工作取得了很大成绩,但目前情况仍然非常复杂。特别是受今年疫情的影响,后续整治工作也面临新的挑战。后续工作时间紧、任务重、难度大,是对各地区、各部门的巨大考验。

互联网金融和互联网贷款监管的现有经验

一方面,有必要总结互联网金融和互联网贷款监管的现有经验。如“稳中求进,不急不缓,着力推进机构良性退出”和“主动出击,准确拆弹”,是网上贷款专项整治中梳理出来的宝贵经验。此外,为了清理多年积累的风险点,整改工作只能在坚持市场化和法治原则、因地制宜、多管齐下的前提下,最大限度地保护投资者的合法权益。另一方面,要加快互联网金融长效机制建设,探索非许可机构非法金融业务的早期发现和早期处置机制,坚持“金融业务必须许可”。例如,有序引导合规网上贷款平台的转型就是其中一个思路。只有从源头入手,我们才能真正防范和化解网络金融风险。

对近年来整改情况的分析表明,整顿网上贷款行业并不容易。事实上,对网上贷款的监管也经历了一个从无到有到系统化的过程。2015年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》是网上贷款行业的第一个纲领性指南。专项整治启动后不久,“一法三指引”正式出台,从机构定位、业务边界、信息披露、投资者保护、行业管理体系等方面建立了网上贷款行业规则,并为后续风险防控提供了指导性指导。

 

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