银行为什么推荐信用卡分期还款,信用卡分期免息服务费计算方法

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所属分类:信贷技巧

卡友们都知道啊,每次大额消费刷信用卡,银行经常会发短信推荐我们申请分期,有时候银行信用卡客服也会打电话来推荐分期或者通过公众号提醒信用卡账单分期,那么银行为什么这么想让我们分期呢?银行为什么推荐信用卡分期还款?今天我们就来聊一聊信用卡分期的套路,以及讲解下信用卡分期免息服务费计算方法。

银行为什么推荐信用卡分期还款,信用卡分期免息服务费计算方法

银行为什么推荐信用卡分期还款

按照银行客服的说法邀请我们分期是因为我们是优质客户,现在分期能享受活动优惠机制,如果分期的话会提高客户在银行的信用评分,有助于提高信用卡额度。不过在小玩看来银行的这些话未免太过牵强,银行这么推荐分期真正的原因只有一个,那就是银行可以通过信用卡分期多赚钱,银行多赚的钱就意味着卡友们多花了钱。为什么这么说呢?首先现在大部分银行宣称的信用卡分期免息,其实只是把利息的说法换成了手续费,信用卡分期手续费一般是分期收取,虽然如此,多数银行却规定信用卡分期如果提前还款后面几期的手续费需要一次性付清,不能免除,因此小玩建议卡友们一旦选择了分期就老实的按期还款,因为就算提前还清了账单,银行该收的费用一分也不会少,倒不如慢慢还款,利用手中剩余的钱做理财弥补一下手续费用。

其次银行推荐信用卡分期另一个套路就是实际分期费率非常高,打个比方,用信用卡刷了12000元买了家电。选择分12期还清,如果本金每期还1000,每个月手续费按0.6%算,就是12000×0.6%等于72元,12个月的总手续费就是864元。大部分人就把这864元算成12月的利息,年化利率就是864÷12000等于7.2%,这样的算法看似没错,利息好像不高,但是仔细想想,既然每个月都还款了,手续费还按照总的消费额度来算,是不是很亏呢?实际上这个真实的年化利率是15%。

银行为什么打电话推荐信用卡分期,信用卡分期服务费怎么计算

信用卡分期免息服务费计算方法

具体的原理这里就不详细讲了,小玩教大家一个简单的公式Ax24×N,再除以嗯(n+1),其中A是每期的手续费率,N是分期期数。套用这个公式,就能算出信用卡分期的实际分期利率,也就是借银行的这笔钱所需要的成本,按照这个公式来算,目前大部分银行信用卡的实际分期费率都在13%到16%左右,最低的是工行名义分期费率0.33%。对应的实际分期费率是7.3%,最高的是中信、交通、广发、中国银行,名义分期费率是0.72%,对应的实际分期费率是15.6%,这比卡友们之前算的成本差不多翻了一倍。因此建议大家如果不是非常必要啊,就不要轻易申请信用卡分期了,当然为了养卡故意登记给银行赚钱,这种情况就另当别论了。

以上是小玩讲解的关于信用卡分期的相关性的一些知识,如果不明白可以看下本站搜索信用卡,了解更多相关性的知识,最后祝您用卡愉快。

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